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　　作为“民营经济第一城”，深圳正在建设与之对应的金融服务能力，满足产业新业态、新制造、新动能所提出的金融新需求。

　　2023年，深圳实现地区生产总值3.46万亿元、同比增长6.0%。民营经济高度发达，2023年深圳民营企业进出口2.54万亿元，增长12.3%。伴随深圳民营经济的快速发展，深圳通信基站占全球产量1/2、智能手机占全球产量1/7、新能源汽车占全球产量1/8。

　　新的产业需要新的金融供给。目前，深圳围绕金融“五篇大文章”逐渐形成了新产业金融业态：科技金融激发企业创新动能，科技企业融资渠道持续拓宽；绿色金融擦亮经济底色，截至2023年末，深圳绿色贷款余额9114.1亿元，同比增长41.3%。

　　普惠金融精准纾困稳经济大盘，近年来，银行机构深圳分行的普惠贷款规模纷纷破千亿，深圳企业贷款利率也持续处于历史低位；养老金融助力企业挖掘银发经济蓝海，深圳发力“医养结合”；数字金融筑牢民企发展底座，深圳金融机构通过数字化转型更好赋能企业发展。

　　今年深圳“两会”也给出了2024年深圳金融业发展预期目标：新增制造业贷款1800亿元、科技型企业贷款2100亿元、绿色贷款1800亿元。此外，深圳2024年金融业增加值目标增长6%以上。

　　科技金融激发创新动能  深圳科技企业融资渠道拓宽

　　“我们高科技企业的‘轻资产’一直是老大难问题，以前与银行合作，通常需要房产抵押或担保公司提供担保才能获得授信，且授信金额难以满足大幅增加的订单需求。”超纯环保股份有限公司董事长助理毛文君坦言。

　　轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点，也是传统较为依赖抵质押信贷方式企业的需要破题的领域。

　　在科技创新资源集聚的深圳，金融机构如何破解科技企业的融资难题？记者发现，在体制机制方面，深圳银行业正在加快设立科技支行，完善科技金融专营机构体系。2023年，国家金融监督管理总局深圳监管局、人民银行深圳市分行等联合印发了《关于推进深圳银行业金融机构科技支行建设的指导意见》。

　　中国银行深圳市分行相关人士表示，该分行已在南山科技园、光明科学城、河套深港科技创新合作区、西丽湖国际科教城等科技密度高的区域，布局了17家科技金融特色网点。

　　此外，为企业拓宽融资渠道，深圳还支持符合条件的科技型企业发债。2023年，深圳6家非金融企业在银行间市场发行科创票据规模同比增长74.9%。

　　在科技信贷产品和服务方面。记者注意到，针对高成长期科技型企业融资不充分痛点，2023年，在深圳人行指导下，深圳多家银行机构推出了名为“腾飞贷”信贷产品。该产品在授信额度核定上，银行着眼企业高成长特点；在产品设计上将贷款利率与企业经营成果挂钩。此外，针对科技型企业的授信需求，深圳中行还在深圳市场上先后推出科创贷、专精特新贷、科创先锋贷等专属产品。

　　根据深圳人行数据，截至2023年11月末，深圳市高新技术企业贷款、科技型中小企业贷款余额同比分别增长32.9%、26.1%，分别高于同期各项贷款增速24.5个和17.7个百分点。

　　绿色金融擦亮经济底色  绿色贷款余额同比增41.3%

　　作为我国超大城市中万元GDP能耗和碳排放强度最低的城市，一直以来，深圳以先行示范标准建设全国首批碳达峰试点城市。

　　近年来，深圳聚焦清洁能源、节能环保、新能源汽车、生态环境、基础设施绿色升级等领域，加快发展绿色低碳产业。这里实现公交车、巡游出租车全面纯电动化，成立了国内首家虚拟电厂管理中心，推出国内首个“电力充储放一张网”，谋划打造世界一流“超充之城”……种种趋势下，新技术新产品加速推广，新模式新业态不断涌现。

　　“绿色产业新业态对金融机构提出更高要求，当地机构需深入一线了解产业端多元化、个性化的金融服务需求，创新产品和服务模式，实现供需的精准匹配。”深圳中行相关负责人向记者表示。

　　尤其是在以民企数量为主的绿色产业中，企业不仅数量多、分布的细分领域不一、所处发展阶段不同，同时，对于金融服务有着迫切的需求。

　　为解决上述难题，深圳在绿色金融领域做了许多先行探索。从法制层面，深圳率先在全国建立绿色金融法律体系，发布《深圳经济特区绿色金融条例》；优良法治环境下，深圳金融业积极创新产品服务形式，例如，深圳中行在2023年末落地了可持续发展挂钩贷款。贷款利率与公司可持续发展绩效达标情况动态挂钩的价格调节机制，既能帮助企业降低融资成本；也能提升企业ESG管理能力。

　　据人民银行深圳市分行数据，截至2023年末，深圳绿色贷款余额9114.1亿元，同比增长41.3%；贷款余额、增速较2019年均增长近2倍。

　　普惠金融精准纾困稳大盘  深企贷款利率处历史低位

　　规模小、缺乏抵押物、征信白户、银企信息不对称等是造成小微企业融资难的关键原因。深圳作为“民营经济第一城”，中小企业活跃度在全国居首，如何破解上述难题？

　　解决小微企业的“首贷难”是普惠金融的关键，目前金融科技已成为深圳银行业重要抓手，如深圳中行优化内部普惠金融智能化支持系统功能，实现一键核查、自动生成合同、在线抵押、智能贷后等功能。

　　针对银企信息不对称难题，深圳银行机构通过银税互动及深i企、信易贷等服务平台，提高小微企业信贷可获得性。

　　此外，深圳银行业在布局普惠金融领域时愈发注重“场景”运营，精准提供金融服务。例如，在针对供应链产业链小微企业上，深圳中行在利率定价、授信审批、授信管理等方面出台支持政策，聚焦制造业领域链上小微企业，推出小微“链式惠贷”“制造贷”专属服务方案，围绕“20+8”产业集群推出针对专属“工业上楼”服务方案。

　　银行机构外，深圳保险业也持续发挥经济“减震器”作用，助力普惠保险发展。据了解，深圳小微企业保险金额超10万亿元。深圳保险机构通过“政—银—保”模式，提供贷款保证保险支持，为小微企业增信，实现多方风险共担。

　　近年来，银行机构深圳分行的普惠贷款规模纷纷破千亿，深圳企业贷款利率也持续处于历史低位。截至2023年末，深圳市普惠小微贷款余额1.8万亿元，同比增长22.4%；授信户数突破157万户。

　　养老金融挖掘银发经济蓝海  深圳发力“医养结合”

　　随着人口老龄化加速，银发群体数量愈加庞大，以养老为核心的银发经济已成为我国经济发展新的增长点。

　　即便是在深圳这座“青年之城”，年轻人提前规划养老的意识愈发强烈，早期的“特区建设者”也步入退休潮，同时，香港居民“北上养老”趋势愈发明显，种种趋势为深圳养老产业发展带来新机遇，也对养老金融提出更多新要求。

　　养老产业绝不仅仅停留在“建养老院”这一单一层面，实际上，这一产业以“提供满足老年人需求的服务”为核心，内容涵盖“衣食住行用、康养文旅服”等丰富场景，从时间上来看更是一个覆盖年轻到年老全生命周期的产业。

　　民营企业通过参与这一新蓝海市场将激发出更多经济发展新动能。其中，健康服务成为养老产业中需求量靠前的重要领域。“医养结合”成为深圳科学筹划“备老”的重要发力方向。

　　深圳金融业围绕“医养结合”做出了许多创新探索。深圳保险机构以“保险+服务”新模式提供包括预防、康复、护理等多领域的综合性健康保险产品和服务；银行机构除了积极建立养老金融产品体系之外，积极对接养老服务优质项目，加强与医养康养产业协同合作。例如，深圳中行为光明区光明社会福利院PPP项目提供融资支持；为深圳智慧科技养老产业龙头企业提供资金支持等。

　　数字金融筑牢发展底座  信用数据促深企融资超3500亿

　　从教培行业的“维权难”到运用预付式平台实现“一课一清”，各地政府以数字人民币为载体发放消费券……数字金融已贯穿到各领域。

　　记者观察到，近年来深圳银行保险机构正加快推进数字化转型，贯彻落实行业数字化转型三年行动方案。

　　例如，深圳中行持续迭代“中银科创贷”创新评估模型，由传统的财务分析视角，转为从科技视角、投资视角和大数据视角关注科技创新企业的全生命发展周期。截至目前，中银科创贷已累计为深圳1900余家中小科技企业提供超450亿元贷款支持。

　　信用数据成为了深圳小微企业融资“通行证”。目前，深圳地方征信平台归集覆盖深圳市400余万家商事主体信用数据超20亿条，截至2023年末，累计服务企业37万余家，促成企业获得融资3506亿元。

　　数字人民币也是深圳数字金融领域的一大亮点。截至2023年末，深圳市数字人民币钱包累计开立3733.93万个，较年初增长36.2%，累计流通金额840.34亿元，较年初增长123.0%。

　　过去，数字金融更多反映为金融机构自身的数字化转型。但目前，在场景深耕、数实结合、银政联动等领域的探索上，金融业需要拓宽数字金融边界。