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　　1月13日，国务院新闻办公室举行2022年金融统计数据新闻发布会，人民银行副行长宣昌能，人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘，人民银行货币政策司司长邹澜，人民银行金融市场司负责人马贱阳介绍2022年金融统计数据情况，并答记者问。

　　

　　图为新闻发布会现场。（栾海军 摄）

　　宣昌能介绍称，2022年，面对国内外超预期因素冲击，人民银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署和国务院金融委各项要求，加大稳健货币政策实施力度，扎实落实稳经济一揽子政策和接续政策，切实服务实体经济，坚决支持稳住经济大盘。1月10日，人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》显示，2022年我国金融体系运行平稳，金融为实体经济提供了更有力、更高质量的支持。一是流动性合理充裕，信贷总量增长稳定性增强。二是加大对实体经济重点领域和薄弱环节的信贷支持力度。三是实体经济综合融资成本明显下降。

　　

　　“2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，人民银行将以推荐赌博APP十大排行新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，坚持‘两个毫不动摇’，坚持稳中求进工作总基调，稳健的货币政策要精准有力，聚焦扩大有效需求和深化供给侧结构性改革，为实现经济质的有效提升和量的合理增长贡献金融力量。”宣昌能表示。

　　将研究推出几项新的结构性工具

　　2022年，人民银行两次降准，为实体经济提供超1万亿元长期流动性，上缴结存利润1.13万亿元，运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式投放流动性，为稳定宏观经济大盘提供了适宜的流动性环境。2022年，人民银行及时推出多项结构性货币政策工具，精准惠及受困群体和重点领域，助力稳住经济大盘，信贷结构持续优化。

　　2022年年底召开的中央经济工作会议提出，稳健的货币政策要精准有力。2023年，稳健的货币政策将在哪些方面发力？对此，宣昌能表示，稳健货币政策将在更好统筹扩大内需和供给侧结构性改革的结合点上发力。一方面，着力支持扩大国内需求。保持流动性合理充裕，引导金融机构按照市场化、法治化原则，合理把握信贷投放力度和节奏，适时靠前发力，积极配合财政政策和社会政策，加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业支持力度，多渠道增加城乡居民收入，在总量上确保社会总需求得到有力支撑，但也要合理适度，不搞“大水漫灌”，平衡好稳增长、稳就业和稳物价的关系。另一方面，发挥好结构性货币政策工具引导作用。继续用好碳减排支持工具，科技创新等专项再贷款，支持加快建设现代产业体系，落实好普惠小微贷款支持工具等优惠政策，有力支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设，强化乡村振兴金融服务，推动有效供给和有效需求高水平动态均衡。

　　

　　针对结构性货币政策，邹澜表示，总的来看，结构性货币政策“聚焦重点、合理适度、有进有退”。截至去年年底，结构性货币政策工具余额约为6.4万亿元，在引导金融机构合理投放贷款，促进金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，保持货币信贷总量稳定增长，稳定宏观经济基本盘方面，发挥了积极作用。另外，邹澜透露，最近在研究推出另外几项结构性工具，主要重点支持房地产市场平稳运行，包括保交楼贷款支持计划、住房租赁贷款支持计划、民企债券融资支持工具等。

　　金融对实体经济的支持力度较大

　　2022年12月，社会融资规模增量为1.31万亿元，同比少增1.05万亿元。“少增1.05万亿元，主要是受债券融资减少较多的影响。”阮健弘表示，一方面，当月政府债券融资2809亿元，同比少8865亿元，主要是政府债券发行的节奏比较靠前，前11个月已经新增6.84万亿元，同比多增近1万亿元，财政也提前加大支持实体经济的力度；另一方面，债券市场有所波动，企业债券融资受到一定影响，去年12月企业债券融资净减少4887亿元，同比少7054亿元。“虽然当月社会融资规模同比少增，作为社会融资规模的重要组成部分，12月当月金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加了1.44万亿元，同比多增4051亿元，银行信贷对实体经济的支持力度继续加大。”她表示。

　　

　　“从2022年社会融资规模整体情况看，全年社会融资规模增量32.01万亿元，比上年多增6689亿元，金融体系对实体经济的支持力度较大。”阮健弘表示。

　　数据显示，2022年末，广义货币（M2）余额同比增长11.8%，比2022年11月末低0.6个百分点，比上年同期2021年末高2.8个百分点。

　　“M2的增速较高，主要是由于金融机构对实体经济的资金支持力度加大，派生的货币相应增加。”阮健弘分析称，一是金融机构的债券投资增加较多。2022年，金融机构债券投资增加6.92万亿元，同比多增1.58万亿元，其中，政府债券投资多增1.39万亿元；二是人民币各项贷款平稳增加。2022年，人民币各项贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元；三是金融机构的股权及其他投资多增较多。2022年，股权及其他投资增加5225亿元，同比多增5663亿元；此外，中央银行上缴利润1.13万亿元，增加财政可用财力，经财政支出后，推动M2增速升高约0.5个百分点。

　　如何看待后续走势？阮健弘表示，2023年，稳健的货币政策要精准有力，保持对实体经济的信贷支持力度，预计M2增速将保持平稳，继续保持全社会流动性合理充裕。

　　引导优质房企资产负债表回归安全区间

　　房地产业的良性循环对经济健康发展具有十分重要的意义。“针对房地产市场出现的一些调整，人民银行会同有关部门从供需两端发力，促进房地产市场平稳运行。”邹澜表示，随着相关政策效果逐步显现，近一段时间房地产行业尤其是优质房企的融资环境明显改善：去年9月到11月，房地产开发贷款累计新增1700多亿元，同比多增2000多亿元。去年四季度，境内房地产企业债券发行1200多亿元，同比增长22%。

　　近日，人民银行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会提出，要有效防范化解优质头部房企风险，实施改善优质房企资产负债表计划。邹澜表示，根据中央经济工作会议的部署，防范风险从问题房企向优质房企扩散，有关部门起草了《改善优质房企资产负债表计划行动方案》（以下简称《行动方案》）。《行动方案》聚焦专注主业、合规经营、资质良好，具有一定系统重要性的优质房企，重点推进“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四个方面共21项工作任务，综合施策，改善优质房企现金流，引导优质房企资产负债表回归安全区间。

　　“这些任务中既包括抓好已经出台政策的落实，也包括设立全国性资产管理公司专项再贷款、设立住房租赁贷款支持计划等一系列新举措。”邹澜表示，《行动方案》中关于优质房企的条件并没有具体名单，由金融机构自主把握。

　　关于备受关注的“三线四档”规则，邹澜表示，《行动方案》明确要完善针对30家试点房企的“三线四档”规则，在保持规则整体框架不变的基础上，完善部分参数设置。

　　在房贷利率政策方面，去年9月末，人民银行和银保监会发布通知，明确了符合条件的城市政府可自主决定在2022年四季度阶段性放宽新发放首套房贷利率下限。邹澜介绍称，政策出台后，一些城市政府积极作出相应调整，带动了新发放房贷利率有所降低。2022年12月新发放的个人住房贷款利率的全国平均值为4.26%，同比下降1.37个百分点，这是2008年有统计以来的历史最低水平。

　　在此基础上，近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

　　邹澜进一步谈到，出现连续3个月上涨或者连续3个月下降，能够说明房价出现了趋势性变化。建立动态调整长效机制后，新发放首套房贷利率政策能够实现“因城施策”原则下的双向动态灵活调整，既能够有效支持房地产市场面临较大困难的城市政府，用足用好政策工具箱，又能引导房价出现趋势性上涨的城市政府及时退出，促进当地房地产市场平稳健康发展。

　　人民币汇率将总体保持平稳运行

　　2022年以来，美国、欧元区、英国等主要发达经济体大幅度收紧货币政策，大幅加息，对全球金融体系造成了紧缩效应，新兴市场经济体跨境资金面临流出压力。

　　宣昌能表示，对于2023年美联储加息，市场有一定预期。对我国来说，我国宏观经济体量大、韧性强，应对疫情以来，我国坚持实施正常的货币政策，没有搞“大水漫灌”，而是保持流动性合理充裕，金融支持实体经济力度稳固。我国金融体系自主性、稳定性增强，人民币汇率预期稳定，这些都有助于缓冲和应对外部风险，特别是发达经济体加息带来的溢出效应。总的看，发达经济体货币政策调整对我国影响有限，对其他比较小的新兴市场经济体影响可能比较大。

　　在人民币汇率方面，2022年11月中旬以来，随着国内稳经济政策措施的落地见效，优化疫情防控措施和金融支持房地产政策的相继出台，加之市场预期美联储将放缓加息步伐，美元指数高位回落，人民币对美元汇率逐渐转向升值态势，12月5日即期汇率升回到7.0以内。

　　“当前和今后人民币汇率走势会受到国内外经济金融形势、国际收支、市场风险偏好等多重因素影响。”宣昌能表示，总的看，保持基本稳定有坚实的基础。近期，中国经济总体延续恢复的发展态势，疫情防控动态优化，在全球高通胀背景下我们保持了物价的基本稳定，考虑到主要经济体经济景气指数下降，我国贸易顺差增速可能有所回落。在多种力量综合作用下，我国人民币汇率将总体保持平稳运行。经过多年金融改革与开放，我国外汇市场的深度和广度大大提升，人民币汇率弹性增强，市场预期平稳，跨境资本流动有序，国际收支自主平衡，人民币汇率将继续在合理均衡水平上保持基本稳定。

　　预计通胀水平总体仍将保持温和

　　近期，一些国家的通胀压力引发了市场关注，人民银行发布的《2022年第三季度中国货币政策执行报告》也提出要高度重视未来通胀升温的潜在可能性。2023年我国会出现通胀吗？对此风险将如何应对？

　　对此，邹澜表示，2023年，预计我国通胀水平总体仍将保持温和，但也要关注通胀反弹的潜在可能性。一方面，我国供给总体充裕，需求尚在恢复，过去也没有超发货币，通胀是有望保持稳定的。当前，我国经济还处于恢复发展过程中，产业链、供应链运转较为通畅，有效需求不足仍是主要矛盾，产出缺口依然为负。短期看，通胀压力总体可控。中长期看，我国是全球主要生产国之一，经济供需大体平衡，货币政策保持稳健，居民通胀预期平稳，具备保持物价水平基本稳定的有利条件。另一方面，物价走势的不确定性仍然存在，因此对于通胀形势也不能掉以轻心，对其未来升温的潜在可能性要保持密切关注。从国内看，一段时间以来，我国M2增速处于比较高的位置，这不排除对物价的影响是发生滞后的显现。随着疫情防控措施的优化，居民消费动能会逐步释放，总需求趋于升温后也可能伴随一定通胀上行压力。从国际看，地缘政治冲突依然扰动全球能源供给，发达经济体通胀仍然处在高位，所以输入性压力也需要警惕。

　　“下一阶段，人民银行将坚持稳中求进工作总基调，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，稳健的货币政策精准有力，兼顾短期和长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，加强政策间协调配合，促进经济实现质的有效提升和量的合理增长。”邹澜表示。

　　四大举措支持民营经济发展壮大

　　近年来，受疫情反复冲击、国际形势不稳的因素影响，我国经济面临较大下行压力，民营企业经营更加困难。马贱阳介绍称，人民银行创新结构性货币政策工具、完善信贷支持政策、拓宽多元化融资渠道等，持续改善民营小微企业融资环境。普惠小微贷款增速连续4年保持在20%以上，去年11月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率是4.9%，处于历史较低水平。

　　

　　马贱阳表示，下一步，人民银行将引导金融机构对各类所有制企业一视同仁，为民营经济和民营企业发展壮大营造更好的金融环境。一是进一步加大对民营小微企业的信贷支持力度。二是进一步优化民营企业债券融资支持机制，扩大民营企业发债融资规模。三是进一步提升民营小微企业金融服务水平。四是进一步促进平台企业规范健康发展。

　　2020年11月以来，人民银行、银保监会、证监会等金融管理部门指导督促蚂蚁集团等14家大型平台企业针对过去金融业务存在的无牌经营、监管套利、无序扩张、侵害消费者权益等突出问题扎实开展整改。马贱阳介绍称，目前，大多数问题已基本完成整改，大型平台企业合规经营、公平竞争，消费者保护意识明显增强，金融业务不断规范。与此同时，金融管理部门标本兼治，加快监管制度建设，在第三方支付、个人征信、互联网存款、保险、证券、基金等领域出台了一系列有针对性的制度文件，平台企业金融业务常态化监管制度框架已经初步形成，为后续常态化监管奠定了良好制度基础。

　　马贱阳进一步表示，下一步，金融管理部门将坚持发展和规范并重，支持平台经济健康发展。一是继续推动相关平台企业加快剩余少数问题整改，善始善终完成整改工作。二是提升常态化监管水平，进一步完善监管制度机制，加强监管科技力量建设，支持平台企业合规经营，稳慎发展金融业务，并对违法违规金融活动零容忍。三是研究制定促进平台经济健康发展的金融支持措施，支持平台企业提升科技创新能力和服务质效，巩固和增强国际竞争力，在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。

　　将数字人民币数据纳入M0统计

　　自2022年12月起，金融统计数据将数字人民币数据首次纳入流通中货币（M0）统计口径。将流通中数字人民币包括在M0中有何用意？

　　对此，宣昌能回应称，数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，它与实物人民币一样，本质上都是货币组成部分。从统计和管理角度看，有必要对二者进行一并统计、合并分析、统筹管理。近年来，随着数字人民币试点的逐步深入，数字人民币的应用场景稳步扩大，交易金额、存量也不断增加，相关管理和统计制度不断完善。将数字人民币纳入流通中货币即M0统计，能更准确反映流通中货币总体规模。到2022年底，流通中数字人民币存量是136.1亿元，纳入M0以后，M0同比增速是15.3%。

　　宣昌能进一步表示，按照“十四五”规划“稳妥推进数字货币研发”要求，人民银行将有序推进数字人民币的研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。金融统计也会关注未来数字人民币发行情况，并及时向社会发布相关数据。