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　　粤金监案〔2021〕72号

致公党广东省委会：

　　你们提出的《关于顺畅小微企业金融服务 助力我省构建新发展格局的提案》（第20210339号）收悉。我局高度重视，认真研究。经综合人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局、省工业和信息化厅等单位意见，现将办理情况答复如下。

　　中小微企业是国民经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。省委、省政府高度重视金融服务中小微企业工作。我省有关部门发挥各自职能作用，认真落实，出台措施，大力支持中小微企业融资，顺畅小微企业金融服务，各项工作取得了积极成效。

　　一、我省金融支持中小微企业发展情况

　　（一）推动形成多层次、广覆盖、差异化的银行服务体系。

　　1.人民银行广州分行引导辖内银行机构加强大数据、云计算等金融科技手段运用，深入挖掘整合内外部信用信息，优化信贷审批流程和信用评价模型，创新推广小微快贷、经营快贷、结算贷、微捷贷、税易通等线上信贷产品；创新供应链金融服务模式，发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品；针对科技型企业以轻资产为主的特点，创新知识产权质押融资产品；针对中小微企业经营周期和资金需求特点，推广随借随还循环贷款，满足中小微企业合理融资需求。在各项措施作用下，我省小微企业金融服务取得积极成效。2020年末，广东普惠小微贷款余额2.09万亿元，同比增长39.1%；贷款户数达到189万户，比2019年末增加22.95万户；2020年12月，广东（不含深圳）企业贷款加权平均利率为4.44%，比2019年同期下降0.45个百分点；其中，小微企业贷款加权平均利率为4.85%，比2019年同期下降0.58个百分点。

　　2.广东银保监局推动大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，下沉服务重心，加大小微企业融资供给。截至2020年末，辖内大中型银行普惠型小微企业贷款余额8101.67亿元，较年初增长40.29%，其中5家大型银行普惠型小微企业贷款余额较年初增长52.64%。督导地方性法人银行坚守主业、回归服务地方、服务实体经济的本源，服务本地小微企业客户。截至2020年末，辖内地方性法人银行普惠型小微企业贷款余额3436.28亿元，较年初增长31.49%，高于各项贷款增速14.84个百分点。丰富保险产品业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。鼓励深化银保合作机制，扩大面向小微企业的小额贷款保证保险等融资增信业务。支持辖内银行保险机构形成“政银保”、搭建公共服务平台和完全市场化运作三种小额贷款保证保险业务模式，为小微企业融资增信提供风险保障。2020年累计支持小微企业贷款411.74亿元、63.84万户。

　　（二）强化“中小融”“粤信融”等融资服务基础设施建设，破解小微企业信息不对称、信用不充分等问题。

　　1.省地方金融监管局依托广东省“数字政府”数据资源，运用云计算、人工智能等金融科技建立广东省中小企业融资平台（简称“中小融”平台）。截至2021年6月末，“中小融”平台已入驻各级金融机构405家，发布金融产品达1101款，累计服务企业98万家，推动实现融资突破450亿元。“中小融”平台设立“疫情防控金融服务专区”，专区累计接入111家疫情专区银行，发布130款疫情产品，累计实现融资9.6亿元。2020年“中小融”平台成功入选工信部中小企业局《中小企业数字化赋能服务产品及活动推荐目录（第二期）》产融对接产品。

　　2.人民银行广州分行发挥“粤信融”信息共享功能，整合企业工商注册、税务、水电、环保等信息，为中小微企业精准画像。截至2020年末，“粤信融”累计撮合银企融资对接10.61万笔，成交金额1.3万亿元。依托“粤信融”搭建“稳企业保就业平台”。大力推广应用中征应收账款融资服务平台，有效提升应收账款质押融资能力。推动政府采购项目、供应链核心企业、金融机构与服务平台开展系统对接。2020年，平台促成融资5218笔、1002.74亿元。

　　3.广东银保监局推动辖内金融机构综合运用金融科技手段和信用信息资源，增强“能贷会贷”服务能力。鼓励和支持辖内银行保险机构综合运用互联网大数据等金融科技手段，积极参与“银税互动”“中小融”“信易贷”等信用信息共享机制，主动对接公共部门的涉企信息数据，将公共数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。

　　（三）用好用足各项金融纾困扶企政策，为中小微企业融资提供优良环境。

　　1.人民银行广州分行联合省发展改革委等八部门出台《关于进一步强化中小微企业金融服务 支持稳企业保就业的实施意见》（广州银发〔2021〕51号），从金融、财税、产业、就业政策等四方面推出28条措施，深化中小微企业金融服务，推进金融支持稳企业保就业工作。用好货币政策工具，加大资金支持力度。一是2020年通过降准，合计对省内（不含深圳）法人银行释放资金1632亿元，增强银行对小微企业信贷资金供给实力。二是根据形势发展变化，分阶段用好3000亿抗疫专项再贷款、5000亿复工复产再贷款再贴现和1万亿普惠再贷款再贴现政策，合计提供资金支持2180亿元。三是大力实施中小微企业贷款延期还本付息支持工具和普惠小微信用贷款支持计划两项创新直达工具，缓解小微企业资金压力。2020年3至12月，广东（不含深圳）符合条件的地方法人银行累计发放符合政策要求的普惠小微信用贷款5.89万户、290亿元；6至12月，广东（不含深圳）地方法人银行按照“应延尽延”政策要求已实施延期还本付息的普惠小微贷款4.94万户、延期本金390亿元。

　　2.省地方金融监管局引导地方金融组织大力支持小微融资和防疫抗疫工作。发布《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》，提出基于我省金融事权范围内可自主决策的“金融暖企18条”，实施“三降三免一放宽”政策，为受疫情影响的中小企业提供真金白银、实打实、能落地的优惠和帮助。发布《关于应对疫情影响 加大对中小企业支持力度的若干政策措施》，提出支持中小企业26条，支持运用广东省中小企业融资平台的供应链金融服务。对于通过广东省中小企业融资平台在线确认应收账款的核心企业，省财政按不超过实际年化融资额的1%给予奖励。印发《广东省以“监管沙盒”推进供应链金融平台创新试点的实施方案》，选取广州、深圳等7个具有较好产业优势和金融基础的城市开展试点，探索构建供应链金融平台服务新模式，为中小企业提供形式多样、成本更低的金融服务。

　　3.创新担保方式，减轻对抵押担保的过度依赖。人民银行广州分行联合相关部门积极开展动产担保统一登记试点工作，依托动产融资统一登记公示系统，促进动产融资发展，有效增加小微企业和民营企业的金融服务供给。通过开展政策宣讲、调研座谈会、组织培训等举措落实统一登记制度，指导金融机构做好动产和权利担保统一登记工作，加强对中小微企业动产融资支持力度。广东银保监局推动辖内银行机构将企业知识产权作为授信重要参考，以无形资产破解部分企业有形资产（抵押物）不足难题。如建设银行广东省分行通过量化企业专利数量、专利结构、科研实力等数据，构建包含10多项指标的“技术流”评价体系。广州银行根据科技型企业不同成长阶段需求，推出“知易贷”“成长贷”“高新贷”等产品。截至2020年末，辖内知识产权质押贷款累计发放金额达到238亿元。

　　（四）持续完善多层次资本市场，加大直接融资支持力度。

　　1.广东证监局积极推动资本市场服务企业发展。一是优化我省推动资本市场加快发展的政策环境。联合有关单位制定《2020年广东省资本市场重点工作计划》，明确提出了推进资本市场重大平台建设、扩大资本市场直接融资规模、促进私募基金规范发展等发展目标和工作任务，相关举措为小微企业利用资本市场加快发展营造了更有利的环境。二是支持广东股权交易中心规范发展。2020年，广东股权交易中心设立科技创新专板、农高板等特色板块，抓住创新驱动、乡村振兴等战略加快发展。截至2020年底，广东股权交易中心共有挂牌企业3425家，展示企业14725家，服务小微企业能力显著提升。三是引导私募股权基金服务小微企业。推动落实创投基金税收优惠政策，简化税收优惠办理流程，提供服务便利，吸引私募创投基金在我省集聚发展。截至2020年底，辖区（不含深圳）共有已登记备案的私募股权、创业投资基金管理人957家，同比增长3.91%，服务小微企业能力显著提升。

　　2.省工业和信息化厅积极推动企业利用多层次资本市场融资，加大企业直接融资奖补扶持。一是共建区域性股权市场“高成长板”。2019年，省工业和信息化厅加大共建“高成长板”工作力度，安排省财政资金500万元，对前200家报名的高成长（现“专精特新”）中小企业、“小升规”企业进入“高成长板”挂牌展示，免收挂牌初费、挂牌仪式费及三年年费。截止2020年底，“高成长板”共有217家企业挂牌，当年融资27835万元。二是实施民营企业上市挂牌融资奖补。2017年以来，省工业和信息化厅对拟上市和拟赴新三板挂牌、在区域性股权交易市场融资的民营企业予以补助和奖励。其中，对在境内申请上市的民营企业，经证监部门辅导备案登记后，分阶段对完成公开发行之前支付的会计审计费、资产评估费、法律服务费、券商保荐费等中介费用，按不超过实际发生费用的50%给予补助，每家企业补助资金不超过300万元；对在“新三板”成功挂牌的民营企业奖励50万元，对进入“新三板”创新层的民营企业再奖励30万元；对在省内区域性股权市场发行可转换为股票的公司债券或增资扩股成功进行直接融资的民营企业，按企业融资金额的2%给予补助，在“高成长中小企业板”的挂牌企业按照融资金额的3%给予补助，每家企业补助资金不超过300万元。2019年科创板发布后，适时印发《关于将降低民营企业融资成本政策任务覆盖到科创板上市民营企业的通知》，明确上市挂牌融资奖补政策覆盖科创板民企。2017-2020年，累计安排省财政资金9.6亿元，支持企业999家，奖补政策有效降低了企业上市挂牌融资成本。999家企业中有30家企业成功上市，有665家企业在新三板成功挂牌，34家企业到区域性股权市场融资。三是首推“专精特新”中小企业挂牌上市融资服务。在全国首推《支持“专精特新”中小企业挂牌上市融资服务方案》，按“发现一批、培育一批、成熟一批、上市一批”工作思路，力争未来五年推动300家“专精特新”中小企业登陆资本市场挂牌上市直接融资。内容包括：建立分层分类梯度培育库，制作企业画像和企业标签，实行动态管理；靶向培育，分类指导，根据培育库入库企业上市成熟度，提供全程免费培训服务，专业中介机构“五助推”“三帮助”开展精准对接；加强资本对接，强化挂牌上市前金融支持，利用上交所、深交所、全国股转公司相关平台，为企业匹配相应的“线上+线下”路演服务等。目前已对全省专精特新中小企业开展全面摸查，将根据企业上市成熟度建立梯度培育库。

　　（五）健全地方增信体系，完善中小企业融资风险分担机制。

　　1.建立完善中小微企业信贷风险补偿机制。2015年起，我省以省财政出资，支持各地市建立中小微企业信贷风险补偿机制，通过中小企业信贷风险补偿机制，引导全省金融机构扩大对中小微企业的贷款规模，有效提高中小微企业首次获贷能力。银行对列入政府信贷风险补偿资金支持的企业执行不高于基准利率1.3倍的贷款利率，对抵押物充足的企业贷款利率不上浮。目前，全省共有19个地市（不含深圳）及29个县区设立信贷风险补偿资金，各级财政资金到位约27亿元，其中省财政出资8.3亿元支持了16个地市、28个县区。截至2020年底，全省中小微企业信贷风险补偿资金累计帮助41500多家企业获得贷款1276.63亿元。

　　2.完善中小微企业政策性融资担保和再担保体系。通过省级财政出资设立省、市政策性担保机构，吸引社会资本参股政策性担保机构，并引入优质商业担保机构的经营团队，实现政府政策资源和市场化机制效率相结合。目前我省财政共安排7.5亿元支持15个地市建立政策性担保机构，吸引了约30亿元社会资本参股，资金放大效应明显。2020年，安排中央财政7374万元、省财政2020万元，支持政府性融资担保机构降低担保费率、扩大中小企业担保业务规模。截至2020年底，各地市（不含深圳）政策性融资（再）担保机构中小微企业在保余额232.54亿元，在保中小企业户数5200多户，累计帮助11200多家中小企业获得贷款612.27亿元。同时，积极发挥省级再担保机构为中小企业融资担保机构增信作用，截至2020年底，省融资再担保公司中小微企业在保余额432亿元，在保中小微企业8500多户，累计帮助5万多家中小企业获得贷款3086亿元。

　　二、下一步工作计划

　　你们针对我省小微企业金融服务的需求，提出促进多层次金融市场发展、健全交易主体协商机制、强化小微企业分类指导、健全风险分担机制、组建成立债务风险应对小组、建立无形资产评估体系等建议，我们将认真研究、采纳吸收。下一步，我们将深入贯彻落实省委、省政府工作部署，通过精准施策，促进金融要素市场化改革，畅顺中小微企业金融服务，进一步激发中小微经济的活力和创造力。

　　一是推动辖内金融机构提升服务实体经济能力。支持和引导金融机构转变经营理念、完善改进考核机制、提升服务技术、创新金融产品和服务方式。深化金融供给侧结构性改革，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，实现小微企业与金融机构高质量发展的相互促进、有机统一。

　　二是抓好“中小融”“粤信融”信息服务平台建设。推动“中小融”“粤信融”平台发挥作用，健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。

　　三是提升资本市场对中小微企业服务的针对性和有效性。支持证券经营机构与银行、保险、信托等金融机构合作，开发更多符合特点小微企业特点的产品；支持有条件的地区因地制宜设立种子基金、创业引导基金和产业投资基金。支持广东股权交易中心充分发挥各板块特色，将广东股权交易中心打造成为小微企业提供私募融资、改制辅导、规范培育的综合性金融服务平台。

　　四是加强金融生态环境建设，完善地方增信体系。推进省专精特新中小企业挂牌上市梯度培育库建设，推动上交所、深交所、全国股转公司开展企业上市培育工作；继续实施融资担保降费奖补相关政策，推动政府性融资担保机构不断扩大中小企业担保业务规模；争取继续支持中小微企业信贷风险补偿资金，改进优化信贷风险补偿资金运作机制。

　　专此答复。诚挚感谢你们对我省金融服务中小微企业工作的关心和支持，欢迎你们继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。

　　省地方金融监管局

　　2021年7月12日