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　　粤金监案〔2021〕74号

黄程亮委员：

　　您提出的《关于更好发挥地方金融机构支持中小企业高质量发展的提案》（第20210110号）收悉。我局高度重视，认真研究。经综合人民银行广州分行、广东银保监局意见，现将办理结果答复如下：

　　中小微企业是国民经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。我局及有关部门高度重视中小企业金融工作，全面贯彻党中央、国务院决策部署，积极落实省委、省政府关于支持中小企业发展的有关工作部署，发挥各自职能作用，大力推动我省金融机构支持中小企业高质量发展有关工作，各项工作取得了积极成效。

　　一、我省金融支持中小企业高质量发展情况

　　（一）善用各项金融扶企政策，优化中小企业营商环境

　　1.省地方金融监管局联合有关部门出台《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》（粤金监〔2019〕58号），提出“建立中小企业融资平台”，具体措施包括：依托广东“数字政府”整合税务、市场监管、社保、海关、司法、科技、民政以及水电气等数据信息，建立我省中小企业信用信息共享机制。此外，省地方金融监管局引导地方金融组织大力支持小微融资和防疫抗疫工作。发布《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》，提出基于我省金融事权范围内可自主决策的“金融暖企18条”，实施“三降三免一放宽”政策，为受疫情影响的中小企业提供真金白银、实打实、能落地的优惠和帮助。发布《关于应对疫情影响 加大对中小企业支持力度的若干政策措施》，提出支持中小企业26条，支持运用广东省中小企业融资平台的供应链金融服务。对于通过广东省中小企业融资平台在线确认应收账款的核心企业，省财政按不超过实际年化融资额的1%给予奖励。印发《广东省以“监管沙盒”推进供应链金融平台创新试点的实施方案》，选取广州、深圳等7个具有较好产业优势和金融基础的城市开展试点，探索构建供应链金融平台服务新模式，为中小企业提供形式多样、成本更低的金融服务。

　　2.人民银行广州分行联合相关部门出台《关于进一步强化中小微企业金融服务 支持稳企业保就业的实施意见》（广州银发〔2021〕51号），从金融、财税、产业、就业政策等四方面深化中小微企业金融服务，推进金融支持稳企业保就业工作。鼓励和引导金融机构优化信贷结构，切实提升金融服务小微企业能效。用好货币政策工具，加大对中小企业资金支持。全面落实普惠金融定向降准、中小金融机构降准等政策，增强银行对小微企业信贷资金供给实力。根据形势发展变化，分阶段用好3000亿抗疫专项再贷款、5000亿复工复产再贷款再贴现和1万亿普惠再贷款再贴现政策，合计提供资金支持2180亿元。大力实施中小微企业贷款延期还本付息支持工具和普惠小微信用贷款支持计划两项创新直达工具，缓解小微企业资金压力。广东地方法人银行2020年3-12月累计发放符合政策要求的普惠小微信用贷款5.89万户、290亿元；6-12月实施延期还本付息的普惠小微贷款4.94万户、延期本金390亿元。有序推进贷款利率定价基准转换，通过利率定价改革引导降低融资成本。加强政策宣贯、业务培训和工作督导，有序推动存量贷款定价转换。

　　（二）强化金融基础设施建设，破解中小企业融资难题

　　1.省地方金融监管局依托广东省“数字政府”数据资源，运用云计算、人工智能等金融科技建立广东省中小企业融资平台（简称“中小融”平台）。截至2021年6月末，“中小融”平台已入驻各级金融机构405家，发布金融产品逾1100款，累计服务企业98万家，推动实现融资突破450亿元。疫情发生以来，“中小融”平台设立“疫情防控金融专区”，专区累计接入111家疫情专区银行，发布130款疫情产品，累计实现融资10亿元。2020年“中小融”平台成功入选工信部中小企业局《中小企业数字化赋能服务产品及活动推荐目录（第二期）》产融对接产品。

　　2.人民银行广州分行发挥“粤信融”信息共享功能，整合企业工商注册、税务、水电、环保等信息，提升银企融资对接效率。截至2020年末，“粤信融”累计撮合银企融资对接10.61万笔，成交金额1.3万亿元。大力推广应用中征应收账款融资服务平台，有效提升应收账款质押融资能力。重点推动政府采购项目、供应链核心企业、金融机构与服务平台开展系统对接。2020年，平台促成融资5218笔，融资金额1002.74亿元。

　　3.广东银保监局推推动辖内银行机构综合运用互联网大数据等金融科技手段，提升“能贷会贷”金融服务能力。积极参与“银税互动”“中小融”“信易贷”等合作机制，将公共部门涉企信息与机构内部数据有机结合，改进业务审批技术和风险管理模型，为小微企业准确“画像”，持续加强产品迭代。如农业银行广东省分行积极推广“首户e贷”，加大新注册小微企业支持力度，创新“账户ｅ贷”，从结算客户中挖掘客户，优化“纳税ｅ贷”，将纳税信用等级M级客户纳入支持范围。顺德农商行为符合条件的“税融快线”借款人推出线上无缝续贷功能，申请资料仅需提供“一证一照”（法定代表人身份证+企业营业执照）照片。东莞农商行创新推出“稳业贷”产品，对小微企业特别是发展前景较好的先进制造业、战略性新兴产业、高新技术企业进一步放开审批权限至异地分支机构，贷款期限延长至8年，并优化利率定价要求。   

　　（三）完善金融机构服务体系，创新服务中小企业产品

　　1.人民银行广州分行引导辖内银行机构加强大数据、云计算等金融科技手段运用，深入挖掘整合内外部信用信息，优化信贷审批流程和信用评价模型，创新推广小微快贷、经营快贷、结算贷、微捷贷、税易通等线上信贷产品；创新供应链金融服务模式，发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品；针对科技型企业以轻资产为主的特点，创新知识产权质押融资产品；针对小微企业经营周期和资金需求特点，推广随借随还循环贷款，满足小微企业合理融资需求。联合相关部门积极开展广州市动产担保统一登记试点工作，依托动产融资统一登记公示系统，促进动产融资发展，有效增加小微企业和民营企业的金融服务供给。通过开展政策宣讲、调研座谈会、组织培训等举措落实统一登记制度，指导金融机构做好动产和权利担保统一登记工作，加强对中小微企业动产融资支持力度。在各项措施作用下，广东金融机构在降低小微企业融资成本方面取得积极成效。2020年末广东普惠小微贷款余额2.09万亿元，同比增长39.1%；贷款户数达到189万户，比2019年末增加22.95万户；普惠小微企业信用贷款余额2017亿元，同比增长132.2%，占普惠小微企业贷款余额比重25.7%，比2019年末高9.9个百分点。12月，广东（不含深圳）企业贷款加权平均利率为4.44%，比2019年同期下降0.45个百分点；其中，小微企业贷款加权平均利率为4.85%，比2019年同期下降0.58个百分点。

　　2.广东银保监局推动辖内银行机构发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，加大信贷支持力度。截至2021年3月末，辖内小微企业贷款余额3.18万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额1.30万亿元，同比增长40.06%，高于各项贷款平均增速22.73个百分点；有贷款余额的户数127.92万户，同比增加21.95万户。推动辖内银行机构进一步创新完善针对小微企业的信用评价模型、风险管控技术和批量授信审批机制，不断加大小微企业续贷、信用贷款投放力度。截至2021年3月末，辖内小微企业信用贷款余额4433.26亿元，同比增长39.38%；小微企业续贷余额1274.98亿元，同比增长52.17%。

　　二、下一步工作计划

　　您针对我省中小企业高质量发展，提出引导地方金融机构坚持服务中小企业的发展战略定位、建立专业化服务模式、积极接入数字政府资源平台等建议，我们将认真研究、采纳吸收。下一步，我省将继续深入贯彻落实中央经济工作会议精神，鼓励和督促金融机构加大资源倾斜力度，优化中小企业金融服务方式，实现小微企业金融服务高质量发展与金融机构自身高质量发展的相互促进、有机统一。

　　一是推动辖内金融机构提升服务实体经济能力。继续加强货币信贷政策指导，引导金融机构加强小微企业金融服务。支持和引导金融机构转变经营理念、完善改进考核机制、提升服务技术、创新金融产品和服务方式，深化小微企业金融服务。继续发挥统一登记系统的作用，做好动产和权利担保统一登记服务。

　　二是推动数字政府平台服务中小企业能力。强化数字经济创新要素高效配置，充分发挥数据作为数字经济关键生产要素的重要价值，建立政府—金融机构—平台—中小微企业联动机制。运用好“中小融”、“信易贷”、“粤信融”等金融服务平台。引导金融机构充分利用平台，加强信息归集，促进小微企业信用培育与银企融资对接。同时，加强“中小融”、“粤信融”等金融服务平台与“粤商通”等数字政府平台的互通互联，支持平台为中小微企业提供优质的数字化转型服务产品。

　　专此答复。诚挚感谢您对我省金融服务中小企业工作的关心和支持，欢迎您继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。

　　省地方金融监管局

　　2021年7月27日