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　　粤金监案〔2021〕73号

省民建：

　　你们提出的《关于推动供应链金融发展 助力构建双循环新发展格局的提案》（第20210048号）收悉。我局高度重视，认真研究。经综合省工业和信息化厅、人民银行广州分行、广东银保监局等单位意见，现将办理情况答复如下。

　　一、近年来金融服务产业供应链发展的情况

　　（一）完善政策措施，加强款项支付治理，促进供应链金融规范有序发展。

　　省工业和信息化厅积极贯彻落实《保障中小企业款项支付条例》，初步建立“中小企业款项支付投诉平台”，于2020年9月1日正式开通上线运行并开展宣传，统一收集、办理中小企业投诉机关、事业单位和大型企业拒绝或者迟延支付款项的事项，维护中小企业合法权益。开展中小企业款项支付投诉与处理信息化平台的立项报批工作，建立保障中小企业款项支付的长效机制。按照党中央、国务院关于清理拖欠民营企业中小企业账款工作的统一部署和有关要求，积极开展清欠工作，排查梳理各级政府部门、大型国有企业拖欠民营企业中小企业账款情况，大力组织拖欠账款清偿，取得了明显成效。截至2020年12月末，全省各级政府部门、大型国有企业共排查到拖欠账款54.51亿元，已清偿51.96亿元，清偿进度为95.3%，无分歧拖欠账款已全部清偿。剩余欠款2.55亿元，均为已进入司法程序账款。

　　人民银行广州分行联合省发展改革委等八部门出台《关于进一步强化中小微企业金融服务 支持稳企业保就业的实施意见》（广州银发〔2020〕51号），从金融、财税、产业、就业政策等方面强化中小微企业金融服务的措施，支持金融机构规范开展供应链金融业务。印发《关于加强运用应收账款融资业务支持中小微企业融资的通知》（广州银发〔2020〕37号），指导辖内各地市、各商业银行加大人民银行中征应收账款融资平台运用，重点推动政府采购项目、核心企业、金融机构与平台开展系统对接，为供应链上游中小微企业提供全流程、高效率、可持续的应收账款融资支持。联合省财政厅出政策、建系统、搭平台，畅通政府采购供应商“政采贷”业务的融资渠道，切实提高供应链上游中小微企业融资的获得感和可得性。

　　广东银保监局积极贯彻落实《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》等政策文件，制定出台《关于推动广东银行业保险业高质量发展的实施意见》，引导督促辖内银行业金融机构积极稳妥发展供应链金融服务，提升上下游企业服务质效。同时，配合地方政府相关部门制定《广州市推进供应链金融服务中小微企业创新试点实施方案》，与人民银行广州分行等八部门共同转发《推荐赌博APP十大排行 工业和信息化部 司法部 商务部 国资委 市场监管总局 银保监会 外汇局关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，推动地方供应链金融创新发展。

　　省地方金融监管局出台《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》（粤金监〔2019〕58号），提出“积极稳妥发展供应链金融”，具体措施包括：支持商业银行与核心制造业企业、核心物流业企业加强合作，依托核心企业信用和真实交易数据，通过中小企业融资平台，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资，推动政府采购订单、特许经营权等业务发展，推广“银税贷”“流水贷”“信用叠加贷”“政府采购贷”等供应链贷款产品。通过中小企业融资平台监督政府、核心企业按期支付中小企业账款，防范“三角债”，鼓励核心企业对上下游中小企业账期缩短至60天内。出台《广东省以“监管沙盒”推进供应链金融平台创新试点实施方案》（粤金监〔2020〕15号），选取广州、深圳等7个城市开展供应链金融创新试点。通过充分调动核心企业、专业平台和银行等各类要素资源的积极性，加快区块链、物联网、人工智能等供应链前沿技术集成应用，在“监管沙盒”审慎防控风险的前提下，着力打造一批深耕产业、专业服务、合规运行的供应链金融平台。该政策的出台，标志着我省供应链金融创新实践与应用发展步入重要发展机遇期，将为广东数字金融与产业经济深度融合提供先行模范。

　　（二）引导供应链金融产品与服务创新，提升供应链融资线上化和数字化水平。

　　人民银行广州分行引导辖内金融机构利用互联网、大数据等技术完善风控体系建设，增强开展供应链金融服务力量。如，交通银行广东省分行积极推进产业链金融服务，推出“商票保贴+在线贴现”“快捷保理+在线保理”“发票管家+快捷保理”等信贷产品，加强与中企云链、简单汇、商票通等第三方平台合作，构建“N+N+N”的产业链金融服务新模式。截至2020年末，该行产业链客户较年初新增1545户，2020年新发放产业链上中小微企业贷款5.68亿元。如，民生银行探索“车销通”供应链金融服务，通过与汽车主机厂、大型经销商集团等核心企业系统直连对接，为下游汽车经销商提供在线融资申请、出质确认、库存管理、还款赎车等快捷、高效的金融服务。

　　广东银保监局引导辖内银行机构积极打造供应链金融服务平台，深入挖掘核心企业上、下游小微企业客户资源，创新供应链特色产品和服务模式。如农业银行广东省分行推出“链捷贷”产品，为核心企业供应链提供全线上、多级穿透式、无追索权反向保理的融资服务，惠及逾千家供应链上下游小微企业。佛山农商银行对陶瓷行业核心企业制定供应链融资方案，开发上线专门针对陶瓷销售预付款融资的“订单贷”产品，为产业链下游小微企业提供资金支持。同时，辖内符合条件的财务公司积极开展延伸产业链业务，面向核心主业供应链客户开展票据贴现业务和应收账款保理业务，加强对产业链上小微供应商的金融支持，推动缓解小微企业融资难，支持集团主业发展。

　　省地方金融监管局推动供应链金融“监管沙盒”创新试点，引导供应链金融服务公司在“活链”“润链”上出实招、见实效。如简单汇信息科技（惠州）有限公司的服务平台累计注册用户21,000多家，其中核心企业242家，上市公司374家，平台交易规模4,985亿元，累计确权金额2,009亿元，累计实现融资667亿元，服务客群包括家电、化工、LED、建工、医药等实体行业。珠海华发供应链金融服务有限公司已注册用户124家（核心企业71家，供应商52家，资金方1家），开立“粤融易”数字债权凭证金额4.13亿元，累计融资金额3.86亿元，年化利率区间5.4%-5.7%。广州智度供应链金融有限责任公司已接入核心企业1家，上线中小企业204家，累计助贷147笔，融资金额1.8亿元，年化利率区间为5%-6%。

　　（三）激活中小微企业主体活力，营造良好的供应链金融生态环境。

　　省工业和信息化厅与人民银行广州分行联合制订《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）》，充分发挥人民银行征信中心应收账款融资服务平台等金融基础设施在小微企业应收账款融资中的主体作用，结合广东省实际着力抓实宣传推广、推动供应链核心企业参与反向保理融资业务、推进应收账款质押和转让登记、优化信用环境、财政资金奖励等六项工作，推动我省小微企业应收账款融资主体数量快速增加，规模稳步增长。其中，对帮助省内上游中小微企业融资的核心企业，省工业和信息化厅每年按年化融资额的1%给予奖励。截至2020年底，我省在中征应收账款融资服务平台的注册企业超过13500家，累计促成融资16300多笔，融资金额5348亿元；累计共推动160家规模供应链核心企业加入中征平台，涉及上下游经营主体1076户，促成融资5060笔，金额282.44亿元。

　　人民银行广州分行推进动产担保统一登记试点工作。开展广州市动产担保统一登记试点工作，通过创作宣传视频，发挥新媒体传播优势，提高宣传深度与广度；做好统一登记系统用户审核与业务引导，落实统一登记服务，优化营商环境，提高动产融资效率。试点启动以来，广州11个区委托人民银行征信中心广东省分中心办理生产设备、原材料、半成品、产品等动产抵押登记，新增动产抵押登记业务统一在征信中心动产融资统一登记公示系统办理，有效解决了各项动产担保权益登记系统分散、规则不统一的问题。截至2020年末，广州市动产抵押初始登记1396笔，涉及主合同金额456.23亿元，进一步盘活中小微企业动产资源，提升融资可获得性。

　　广东银保监局强化供应链金融风险防控。引导辖内银行业金融机构建立健全面向供应链金融的全链条风险防控体系，完善专业化内部工作机制，强化合规管理和信息科技系统建设，探索运用金融科技手段，依托核心企业和相关方在物流、信息流、资金流方面的控制能力，加强对交易真实性和合理性的尽职审核与专业判断，不断提升供应链金融风险防控水平。如工商银行广东省分行通过核心企业入驻该行融e购电商平台，利用银企互联、网银、智慧联等信息渠道，与核心企业进行电子化交易信息交互，事先锁定回款路径，防范虚假贸易背景风险。截至2021年3月末，该行数字供应链融资余额112亿元，较年初净增21亿元。

　　二、下一步工作计划

　　你们针对中小微企业融资困境与供应链金融发展现状，提出尽快落实政策细则，缓解中小微企业融资难题；发挥“监管沙盒”积极作用，突破供应链金融在创新与风控上的困局；加强数据治理技术研发，推动供应链金融数字技术攻关；激发各类主体的市场活力，营造良好的供应链金融生态环境等建议，我们将认真研究、采纳吸收。下一步，我们将深入贯彻落实省委、省政府及有关部委工作部署，结合你们的建议，通过精准施策，积极支持供应链金融规范健康发展，畅顺中小微企业金融服务，进一步激发中小微经济的活力和创造力。

　　一是建立保障中小企业款项支付的长效机制。健全完善中小企业款项支付投诉与处理平台，通过粤商通和省政务服务网，统一收集、转办、办理中小企业投诉机关、事业单位和大型企业拒绝或者迟延支付款项的事项，并实现催办、督办、反馈、汇总分析、提醒等功能，保障中小企业合法权益。

　　二是引导金融机构创新供应链金融产品服务。引导辖内银行业金融机构稳妥发展供应链金融，支持打造供应链金融服务平台，推动供应链金融产品和服务创新，同时加强供应链大数据分析和应用，有效防范供应链金融风险，以发展供应链金融服务为依托，助力缓解中小微企业融资难题。

　　三是完善供应链金融服务基础设施建设。发挥统一登记系统和中征应收账款融资平台作用，指导金融机构开展应收账款融资等供应链融资业务，扩大应收账款融资知晓面和应用面，做好动产和权利担保统一登记服务，促进供应链金融规范发展。

　　四是推进供应链金融“监管沙盒”创新试点工作。进一步研究出台供应链金融发展和配套扶持政策，更好地整合政府、银行、核心企业等各类资源，打通试点企业与金融机构端业务标准及业务连接的堵点，积极降低辖内供应链金融平台服务链上中小企业的整体融资成本。

　　专此答复。诚挚感谢你们对我省供应链金融服务中小微企业工作的关心和支持，欢迎你们继续对我们的工作提出宝贵意见和建议。

　　省地方金融监管局

　　2021年7月23日